La fragmentación digital suele ser el resultado de la propiedad aislada de los productos, los sistemas heredados de pólizas/cuentas y las ampliaciones digitales desconectadas. La mayoría de las empresas tradicionales digitalizaron «alrededor» de los procesos existentes en lugar de rediseñarlos de principio a fin. Las complejidades de los seguros (reclamaciones, suscripción) y los controles regulatorios bancarios (KYC/AML, riesgo crediticio) introducen capas de coordinación adicionales que dificultan la fluidez de las experiencias. La gestión patrimonial añade flujos de trabajo de cumplimiento normativo en materia de asesoramiento, comprobaciones de idoneidad y fuentes de datos de carteras, lo que crea más puntos de fragmentación.
Diferencias entre sectores
| Sector | Factores clave de fragmentación |
|---|---|
| Banca | Silos heredados, normativos y multiproducto |
| Seguros | Sistemas de suscripción + reclamaciones + administración de pólizas |
| Tecnología financiera | Acelera más rápido, pero carece de amplitud y fuentes de beneficios |
| Patrimonio | Sistemas de asesoramiento + idoneidad + datos de custodia múltiple |
Distinciones entre canales Fragmentación más acusada en:
- Canales de seguros multibroker
- Banca multisucursal
Patrimonio centrado en el asesor Menor fragmentación en:
- Fintech directo a digital
- Finanzas integradas y API de socios