¿Por qué es tan importante la nube para la transformación?

Casi todas las iniciativas de transformación en servicios financieros, desde una app nueva hasta un modelo de IA, terminan dependiendo de la misma pregunta: ¿dónde y cómo se ejecuta? Para muchas entidades, la respuesta ya pasa por la nube.

La nube es tan importante para la transformación porque ofrece capacidad de cómputo elástica, integración sencilla mediante API, potencia para entrenar modelos de datos e IA y la posibilidad de desplegar cambios de forma continua. Permite a las entidades lanzar servicios sin comprar infraestructura para el pico de demanda y probar ideas en semanas en lugar de meses.

Pero la regulación financiera exige controles de riesgo específicos: resiliencia, soberanía de los datos, ciberseguridad y riesgo de concentración en pocos proveedores. Esos controles ralentizan la adopción total por parte de las entidades tradicionales, y explican por qué la madurez en la nube varía tanto entre sectores.

La tensión central, en una línea:

La nube da a las entidades la velocidad que necesitan, y al mismo tiempo crea una dependencia que el supervisor quiere ver gestionada.

1. Qué aporta la nube a la transformación

2. Madurez de la nube por sector

La adopción ya es amplia. Según el BCE, aproximadamente dos tercios de los bancos de la zona del euro tienen acuerdos de cooperación con proveedores externos de nube. En seguros, la EIOPA constató que casi el 80 por ciento de las entidades encuestadas usa grandes tecnológicas para el almacenamiento en la nube.

3. Lo que exige la regulación

El Reglamento de Resiliencia Operativa Digital (DORA), aplicable desde el 17 de enero de 2025, obliga a las entidades financieras a gestionar el riesgo TIC, notificar los incidentes graves, probar su resiliencia y supervisar a los proveedores tecnológicos críticos. En la práctica eso significa:

• Gestión del riesgo de terceros: due diligence, contratos con derechos de auditoría y seguimiento continuo.
• Planes de salida: cómo se continuaría el servicio si un proveedor fallara o hubiera que cambiarlo.
• Pruebas de resiliencia: escenarios graves, también los que afectan al proveedor.
• Riesgo de concentración: cuánta actividad crítica depende de un mismo proveedor.

4. Lo que la mayoría de las entidades hacen mal

• Trasladar sin rediseñar: mover aplicaciones antiguas tal cual a otra infraestructura traslada también sus limitaciones.
• Subestimar los costes de funcionamiento: sin gobierno del gasto, la factura crece sin control.
• Dejar la resiliencia para el final: los planes de salida y las pruebas deben diseñarse desde el inicio.
• Ver la nube como un proyecto de TI: su valor real está en cambiar cómo se lanzan productos y se usan los datos.

Ejemplo: una gestora patrimonial migró su plataforma de informes a un proveedor externo y, en la misma operación, rediseñó el proceso para generar los informes de clientes de forma automática. El ahorro de infraestructura fue modesto; el gran beneficio vino del tiempo que los asesores dejaron de dedicar a preparar informes.

5. Una visión a contracorriente

Se suele debatir este cambio en términos de coste. Para la mayoría de las entidades, el ahorro de infraestructura es secundario. El valor de la nube está en la velocidad para lanzar y cambiar servicios, en el acceso a datos e IA, y en poder escalar sin planificar con años de antelación. Los casos de negocio basados solo en ahorro suelen decepcionar.

6. El papel de los equipos

La tecnología no basta. Los equipos de producto necesitan aprender a desplegar cambios pequeños y frecuentes, los de operaciones a vigilar servicios distribuidos y los de riesgos a evaluar proveedores con criterios técnicos. Invertir en estas capacidades al mismo tiempo que en la infraestructura evita que la entidad acabe con tecnología moderna gestionada con hábitos antiguos.

7. Cómo avanzar

• Priorizar cargas de trabajo según valor y riesgo.
• Diseñar la resiliencia y los planes de salida desde el principio.
• Gobernar el gasto con responsables y métricas claras.
• Rediseñar los procesos que se benefician del cambio, no solo los servidores.

Conclusiones clave sobre nube

• La nube aporta capacidad elástica, integración por API, potencia para la IA y despliegue continuo.
• La adopción de la nube ya es mayoritaria en banca y seguros europeos, con distinta madurez por sector.
• DORA exige gestionar los riesgos de la nube: terceros, planes de salida, pruebas y concentración.
• El valor de la nube está en la velocidad y los datos más que en el ahorro de infraestructura.

Para los comités de dirección, la decisión ya no es si adoptarla, sino cómo hacerlo con un modelo de riesgo que el supervisor pueda revisar con confianza y una hoja de ruta que priorice el valor de negocio sobre la mera migración técnica.

Optimizium ayuda a bancos, aseguradoras y gestoras patrimoniales a definir y ejecutar esta estrategia. Respetamos el conocimiento de los equipos de tecnología y riesgos, porque conocen las dependencias reales de cada sistema. Y sumamos a riesgos, cumplimiento y compras como coautores del diseño, para que la nueva infraestructura aporte velocidad sin sorpresas regulatorias.

Descubra cómo lo abordamos en Banca y Seguros, consulte el centro de preguntas frecuentes o lea la pregunta relacionada: ¿Cómo afecta la IA a la transformación financiera?