¿Por qué es estratégica la gestión de identidades y accesos (IAM)?

En los servicios financieros, casi todo empieza por una pregunta: ¿quién es esta persona y qué puede hacer? Durante años se trató como un asunto técnico. Hoy decide la velocidad de la incorporación, la seguridad de cada pago y la capacidad de vender más de un producto al mismo cliente.

La gestión de identidades y accesos es estratégica porque sostiene la incorporación de clientes, la autenticación, la autorización, el refuerzo de seguridad en operaciones de riesgo y la gestión del consentimiento. Una identidad financiera bien gestionada permite reconocer al mismo cliente en todos los productos y canales, lo que habilita la venta cruzada, mejora las evaluaciones de riesgo y simplifica el cumplimiento normativo.

Cuando la identidad está fragmentada, cada producto vuelve a pedir los mismos datos, los controles se duplican y el fraude encuentra huecos. Por eso la IAM ha pasado de ser una capa de seguridad a ser una infraestructura de negocio.

La tensión central, en una línea:

Cuanto más fácil es entrar para el cliente legítimo, más difícil debe ser para el defraudador, y la misma capa de identidad tiene que lograr ambas cosas.

1. Qué cubre la gestión de identidades y accesos

2. Necesidades por sector

3. La regulación está cambiando las reglas del juego

Dos reglamentos europeos refuerzan el carácter estratégico de la identidad:

• Identidad digital europea: el Reglamento sobre el marco europeo de identidad digital establece que los servicios privados que deben usar autenticación reforzada, citando expresamente la banca y los servicios financieros, aceptarán la Cartera Europea de Identidad Digital. La cartera está prevista tanto para personas físicas como jurídicas.
• Prevención del blanqueo: el Reglamento de lucha contra el blanqueo de capitales, aplicable desde el 10 de julio de 2027, crea un código normativo único para la diligencia debida en toda la Unión.

Las entidades con una gestión de identidades y accesos moderna podrán incorporar estas novedades con rapidez. Las que tengan identidades dispersas por producto tendrán que adaptarlas una a una.

4. Lo que la mayoría de las entidades hacen mal

• Una identidad por producto: cada línea de negocio construyó su propia gestión de identidades y accesos, y el cliente no existe como persona única.
• Seguridad que estorba: pedir la misma verificación en cada paso frustra al cliente sin añadir protección real.
• Olvidar a los empleados y proveedores: los accesos internos y de terceros son una vía de ataque habitual.
• Tratar la gestión de identidades y accesos como un proyecto de TI: sin responsables de negocio, no se aprovecha para la venta cruzada ni la experiencia de cliente.

Ejemplo: una aseguradora detectó que muchos siniestros fraudulentos se presentaban desde cuentas recién creadas con datos parcialmente reales. Al conectar su gestión de identidades con el análisis de fraude y reforzar la verificación solo en las operaciones de mayor riesgo, redujo el fraude sin añadir pasos para la mayoría de sus clientes.

5. Una visión a contracorriente

La identidad suele verse como un coste de cumplimiento. Bien diseñada, es una fuente de ingresos: permite contratar un segundo producto en minutos, compartir datos con permiso para ofrecer mejores precios y reconocer al cliente en cualquier canal. Las entidades que la gestionan como un activo comercial obtienen más que las que la ven solo como una obligación.

6. Cómo avanzar

• Unificar la identidad del cliente entre productos y canales.
• Aplicar autenticación adaptativa, reforzada solo cuando el riesgo lo exige.
• Gestionar el consentimiento de forma visible y revocable.
• Preparar la integración con la Cartera Europea de Identidad Digital.
• Incluir accesos internos y de terceros en el mismo modelo de gobierno.

Conclusiones clave sobre gestión de identidades y accesos

• La gestión de identidades y accesos sostiene la incorporación, la autenticación, la autorización y el consentimiento.
• Una gestión de identidades y accesos unificada habilita la venta cruzada y reduce los huecos que aprovecha el fraude.
• La identidad digital europea y el nuevo código antiblanqueo hacen de la gestión de identidades y accesos una prioridad estratégica.
• La gestión de identidades y accesos funciona mejor con responsables de negocio, no solo como un proyecto de tecnología.

Para los comités de dirección, la gestión de identidades y accesos merece la misma atención que la experiencia de cliente o la ciberseguridad, porque las sostiene a ambas. Decidir hoy cómo se gestionará la identidad en todos los productos condiciona la velocidad de cada iniciativa digital de los próximos años.

Optimizium ayuda a bancos, aseguradoras y gestoras patrimoniales a convertir la identidad en una capacidad estratégica. Respetamos la experiencia de los equipos de prevención del fraude y del blanqueo, porque conocen los riesgos reales. Y sumamos a seguridad, riesgos y cumplimiento como coautores del diseño, para que una identidad más sencilla para el cliente sea también más segura.

Descubra cómo lo abordamos en Banca y Seguros, consulte el centro de preguntas frecuentes o lea la pregunta relacionada: ¿Cómo afecta la IA a la transformación financiera?